개인 신용점수 올리는 방법

대출금리가 부담되는 요즘입니다. 금리를 조금이라도 낮추기 위해서는 개인 신용도가 높아야 된다는데 어떻게 해야 신용도가 높아질까요. 전문가가 제시하는 신용도 높이는 방법에 대해 정리해 보았으니 참고하면 좋을 것 같습니다.

신용등급

 

□ 신용점수 사용처

신용카드 발급 또는 대출 시 신용점수를 활용하게 되는데 해당하는 점수는 이렇습니다.

신용카드 발급: NICE는 680점 이상, KCB는 576점 이상

전세자금 대출: 서울보증보험의 경우 최소 NICE 740점, KCB 655점 이상

최대한도 대출: NICE 820점, KCB 805점 이상

 

□ 신용도 평가는 누가 하나

우리나라의 공식 신용평가사는 두곳이 있습니다. NICE평가정보(나이스지키미)와 코리아크레딧뷰로(KCB올크레딧)인데요. 신용평가 점수는 두 회사가 동일하지 않습니다. 왜냐하면 평가 기준이 다르기 때문입니다.

 

□ 개인신용 평가 기준

신용점수는 ‘상환능력, 부채수준, 거래기간, 신용 형태’ 등 4가지 요소를 중심으로 평가하게 됩니다.

1. NICE평가정보(나이스지키미)

• 평가 사항: 밀리지 않고 빚을 꾸준히 갚을 수 있는지
• 평가 항목: ‘현재 연체 및 채무 상환 이력’을 가장 비중 있게 보는 것으로 알려집니다.

2. 코리아크레딧뷰로(KCB올크레딧)

• 평가 사항: 개인이 이용 중인 상품, 거래 기관의 종류 등 대출의 형태 및 카드 이용 형태를 고려한 ‘신용거래 형태’에 가장 큰 중점을 두고 평가
• 평가 항목: 리스크가 높은 대출이 있거나, 잦은 신용카드 할부 이용, 현금서비스를 많이 사용할수록 신용점수에 마이너스 요소로 작용

※ 대다수의 금융사는 위 양사의 평가 정보를 혼합해 활용하고 있습니다.

 

□ 신용점수 올리는 방법

신용점수는 꾸준히 관리하는 것이 필요합니다. 아래 제시한 방법을 참고해 꾸준히 관리해 나가다 보면 신용점수가 상승한 것을 느낄 수 있을 겁니다..

첫째. 빚을 줄여라
대출은 기간이 오래된 대출부터 갚아야 신용점수를 빠르게 올릴 수 있습니다. 또한 ‘사금융(대부업, 사채) -> 2 금융(카드론, 현금서비스) -> 1 금융(은행)’ 순으로 갚습니다.

둘째. 연체는 절대 금물
미납 또는 연체는 신용점수를 깎아먹는 최대의 적입니다. 소액을 연체하였다 하더라도 기록이 최장 5년간 남기 때문에 신용점수에 악영향을 끼치게 됩니다.

셋째. 신용카드 한도 기준 30~50% 내에서 사용
신용카드 사용한도를 최대치로 쓰게 되면 신용평가사는 연체될 위험이 높다고 평가하게 됩니다. 한도 대비 여유 있게 사용하는 것이 좋습니다.

넷째. 주거래 은행을 꾸준히 이용
은행을 여러 곳으로 나누어 거래하는 것보다 한 은행을 오래도록 거래하는 것이 유리합니다. 지속적인 은행과의 거래가 신용점수를 상승시키고 주은행과의 신뢰가 대출 시 유리하기 때문입니다.

 

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사회 초년생의 경우는 금융거래내역이 부족해 신용점수가 낮을 수밖에 없습니다. 위 방법을 참고한다면 조금 떠 빨리 높은 신용점수를 얻을 수 있을 것 같습니다.